Společnou cestou -

Dobrý den,

bohužel Vám dost dobře nemohu sdělit, jaké jsou důsledky podepsání dohody o splátkách, pokud mi není znám obsah této dohody. Zpravidla dohoda o splátkách (splátkovém kalendáři) znamená, že se Váš závazek po splatnosti rozkládá do nových splátek s novými termíny splatnosti a věřitel Vás není oprávněn žalovat (či dát rovnou do exekuce, je-li splátkový kalendář jištěn notářkou či exekutorskou doložkou přímé vykonatelnosti), dokud dohodu řádně platíte.

V těchto dohodách bývá obvykle sjednáno, že v případě nedodržení termínu splatnosti má věřitel právo vymáhat po Vás celou dlužnou částku (případně dále navýšenou o sjednanou pokutu) a nikoliv jen zpožděnou splátku. Není-li ve smlouvě uvedena již zmiňovaná doložka přímé vykonatelnosti, je v případě nesplácení postup takový, že Vás věřitel zažaluje o dlužnou částku u soudu (čímž dojde k navýšení pohledávky o soudní náklady) či se obrátí na stanoveného rozhodce (byla-li uzavřena rozhodčí doložka). Po prohraném soudu či rozhodčím řízení (zde zpravidla nemáte jak vyhrát), máte uloženu lhůtu na zaplacení (standardem jsou tři dny). Není-li tato lhůta dodržena, může na Vás být následně podán návrh na nařízení exekuce, což vede nejen k exekuci se všemi s tím spojenými nepříjemnými následky, ale rovněž k dalšímu navýšení vymáhané částky (náklady exekuce).

Pokud by splátkový kalendář byl jištěn doložkou přímé vykonatelnosti, věřitel si v případě nesplacení závazku může "ušetřit" soudní či rozhodčí fázi a dát Vás rovnou do exekuce.

V exekučním řízení Vám jsou příslušná usnesení doručena až po zajištění Vašeho majetku, takže o těchto krocích věřitele se zpravidla dozvíte až tím způsobem, že je Vám zablokován účet či jsou provedeny srážky z příjmu.

Co se týče nové půjčky, tak je třeba rozlišovat mezi půjčkami u bank a u nebankovních subjektů. Banky mají přímo ze zákona právo vyměňovat si informace o solventnosti, souhlas klienta k tomu nepotřebují. Informace o klientech se shromaždují v tzv. Bankovním registru klientských informací (BRKI), který provozuje společnost Czech Banking Credit Bureau, a.s. (CBCB). V případě zájmu si zde můžete nechat za poplatek vystavit informace, které jsou v registru vedeny a které si banka prověří v případě, pokud u ní budete žádat o úvěr (je pak na bance, k jakému závěru vzhledem k obsaženým informacím a dalším okolnostem aktuální žádosti učiní). Potřebné informace zde naleznete na http://www.cbcb.cz/.

U nebankovních subjektů je situace obdobná, ale zde je možné shromažďovat údaje pouze se souhlasem klienta. Existují různé nebankovní registry, takže co do podmínek sledování je třeby vycházet z toho, do jakého registru byly s Vaším souhlasem údaje vloženy. Nejznámějšími nebankovními registry jsou NRKI (http://www.llcb.cz/nrki.htm) a SOLUS (https://www.solus.cz/hlavni-stranka/).

V případě potřeby svůj dotaz doplňte nebo upřesněte. Jak vidíte, z velké části záleží na tom, co konkrétně jste v původní smlouvě či v dohodě o splátkách podepsala a je nutné doporučit, abyste si tyto dokumenty důkladně prostudovala (popřípadě s nimi vyhledala odbornou pomoc), jelikož bez znalosti těchto ustanovení můžeme pouze hádat, jak režim byl mezi Vámi a věřitelem nastaven.

S pozdravem,

Ondřej Načeradský, Občanská poradna o.s. Společnou cestou.