Společnou cestou -

Dobrý den,

společný "osobní bankrot" (oddlužení) je možný jen u manželů a ani zde není zatím soudní praxe jednotná. Nicméně i pak jde o to, že manželé jdou do oddlužení společně nebo každý zvlášt (podle praxe příslušného soudu) a nejde o to, že by se mohl oddlužit jen jeden z manželů s tím, že druhý bude od dluhů rovněž osvobozen (buď se musí oddlužit oba, nebo se účinky oddlužení vztahují pouze na toho z nich, kdo oddlužením prošel).

Nelze doporučit ani to, že byste si dluhy převedli na jednoho z Vás tím způsobem, že si půjčíte (zde je otázka, zda by Vám v dané situaci někdo seriózní půjčil - většina nabídek není zrovna "férová") a vyplatíte druhy partnera. Takovýto "převod" by se totiž snadno dohledat a lze předpokládat, že by soudce následný návrh na oddlužení odmítl pro nepoctivý záměr. Vyloučit nelze ani trestní odpovědnost (další půjčku byste si pravděpodobně brala s vědomím, že ji nejste schopna splatit).

Budete-li mít zájem o oddlužení, nezbude Vám, než si podat žádosti každý samostatně.

Neuvádíte, zda-li je uvedený příjem hrubý či čistý. Vyjdu-li z toho, že jde o čistý příjem, byla by v případě individuálního oddlužení takováto situace (používám hodnoty platné pro rok 2011):

1) Vy

Příjem 20 000 Kč čistého, bez manžela, dvě vyživované děti:

= nezabavitelná část mzdy: 10 652 Kč, = náklady insolvenčního řízení: 1 080 Kč, = splátky věřitelům: 8 268 Kč.

Vzhledem k výši splátek by bylo možné věřitelům za pět let uhradit 496 080 Kč.

2) Váš přítel

Příjem 23 000 Kč čistého, bez manželky, dvě vyživované děti:

= nezabavitelná část mzdy: 10 652 Kč, = náklady insolvenčního řízení: 1 080 Kč, = splátky věřitelům: 11 268 Kč.

Vzhledem k výši splátek by bylo možné věřitelům za pět let uhradit 676 080 Kč.

Neuvádíte, kolik dluhů je vedeno na kterého z Vás, nicméně z hlediska oddlužení by kdokoliv z Vás zvládl splnit podmínku minimálně 30 % uspokojení nezajištěných věřitelů, i kdyby za zmiňovaný 1 000 000 Kč odpovídal sám.

Na druhou stranu by Vaše nezabavitelné částky dohromady vycházely na 21 304 Kč, takže v případě zájmu o oddlužení by bylo třeba radikálně snížit Vaše společné náklady, jelikož při nákladech 17 000 Kč na bydlení by Vám zůstalo na ostatní náklady 4 304 Kč. O něco vyšší částka by Vám zůstala, pokud byste s přítelem uzavřeli manželství. To by se totiž nezabavitelná částka zvýšila na 11 984 Kč, takže ve výsledku by Vám zbylo 23 968 Kč. V tomto případě by Vám při stávajících nákladech ma bydlení zůstalo 6 968 Kč, takže se dostáváme v zásadě na Vámi zmiňovaných 7 000 Kč. Oddlužení by Vám tudíž nezvýšilo částku, kterou byste měli k hospodaření, ale na druhou stranu by se zastavil nárůst dlužné částky, nehrozila by Vám exekuce a měli byste vyhlídku,že za pět let máte "nový start".

V situaci, kdy je dlužník schopen uhradit více jak 50 % dluhů, je možné také zkusit požádat o snížení splátek v oddlužení. Je to však poněkud sázka do loterie, jelikož v zásadě záleží čistě na soudci jak posoudí danou situaci. Je samozřejmě vhodné uvádět objektivní okolnosti, pro které dlužník či jeho rodina nezbytně potřebuje ponechání vyšší částky. Rozhodně nelze doporučit podávat návrh na oddlužení, pokud dlužník není srozuměn s tím, že mu návrh na snížení srážek neprojde a bude proto muset hradit "klasické" splátky.

Bylo-li by Vaší prioritou zvýšení částky, která Vám zůstává na živobytí, tak by zřejmě bylo potřeba uvažovat o tom, zda-li by nebylo možné s některými věřiteli vyjednat rozložení splátek do delšího období. Variantou je i konsolidace dluhů ve smyslu půjčky, která by byla na delší období a tím umožnila rozložit splácení dluhu (všech, jednoho, několika) do delšího období. Zde je Vás třeba varovat, že se na trhu pohybuje řada společností a osob, které Vás pod záminkou konsolidace, refinancování, "oddlužení", správy dluhů atd. dostanou do ještě horší situace než v jaké jste (znám případy kdy se z dluhu 1,5 mil. Kč stal dluh cca 12 mil). Je jasné, že případné další závazky musíte být schopni splácet a Vaše celková situace se má zlepšit a nikoliv zhoršit, takže osobně nedoporučuji cokoliv podepisovat bez konzultace s odborníkem.

V případě potřeby svůj dotaz doplňte nebo upřesněte.

S pozdravem,

Ondřej Načeradský, Občanská poradna o.s. Společnou cestou.