Společnou cestou -

Dobrý den, z Vámi uvedených informací vyplývá, že si Váš přítel a jeho bývalá přítelkyně vzali společně hypoteční úvěr, přepokládám, že jsou v této smlouvě uvedeni jako spoludlužníci, kteří odpovídají vůči bance společně a nerozdílně. Jinými slovy banka neřeší, že by měl každý ze spoludlužníků platit jednu polovinu splátky či jak jinak by se měla úhrada rozdělit ( z jejich pohledu klidně může zaplatit 100% jeden ze spoludlužníků). V této situaci je otázkou, zda a jakou dohodou si spoludlužníci mezi sebou upravili, jak budou úvěr splácet. Je-li takováto dohoda, můžeme se o ní opřít. Pokud neexistuje, můžeme se opřít o ustanovení Občanského zákoníku. Dále v odpovědi budu vycházet z toho, že tato dohoda nebyla uzavřena. Je-li tomu jinak doplňte a upřesněte zadání dotazu. Z Vašich informací ale vyplývá, že úvěr nyní hradí syn bývalé přítelkyně.

Banka v této situaci, může vymáhat placení hypotečního úvěru po obou, případně po jednom z nich. Vzhledem k tomu že úvěr nyní platí syn bývalé přítelkyně, tak banka nezkoumá zdroj peněz. Přesto by bylo vhodné začít situaci řešit.

Jednou z variant je možnost, že by syn bývalé přítelkyně převzal odpovědnost za hypoteční úvěr a stal se tak jediným dlužníkem banky – jinými slovy by vstoupil do práv a povinností současných spoludlužníků. Předpokladem tohoto kroku je a) souhlas obou spoludlužníků s tímto řešením b) souhlas banky, která zcela jistě bude zkoumat bonitu syna bývalé přítelkyně.

Další možností je, že by si syn zajistil vlastní hypoteční úvěr, ze kterého by byl následně předčasně splacen úvěr Vašeho přítele a jeho bývalé přítelkyně. Tato varianta by byla oproti té první patrně dražší a organizačně náročnější, nicméně by situaci také mohla řešit, pokud by nebylo možné získat výše uvedené souhlasy a syn by si byl schopen zajistit financování jinde.

Pokud by se situaci neřešila, hrozí, že by syn bývalé přítelkyně přestal platit a banka by začala svoji pohledávku vymáhat proti spoludlužníkům. Dalším rizikem je, že by syn začal vymáhat zaplacené částky po obou spoludlužnících z titulu bezdůvodného obohacení., u kterého je obecná promlčecí lhůta 2 roky. Pozor – promlčecí doba běží u každé splátky samostatně.

Nyní se budeme věnovat tomu, že Váš přítel řadu let platil hypotéku za bývalou přítelkyni.

Není-li zde dohoda upravující jinak, budeme vycházet z § 511 Občanského zákoníku, který upravuje vztahy a odpovědnost spoludlužníků. Vychází se zde z toho, že by měli plnit rovným dílem. Pokud se tak neděje, může ten z dlužníků, který platí více, požadovat, aby tento „přeplatek“ mu v rámci tzv. regresivní náhrady uhradil druhý spoludlužník. V popsaném případě tak po dobu deseti let hradil i Váš přítel více než měl, proto mu vznikl nárok na regresi tj. na úhradu zmiňovaného přeplatku (polovinu z těchto splátek měla platit bývalá přítelkyně).

Zároveň jsme nuceni Vás upozornit, že nárok regresi (přeplatek) se promlčuje v obecné promlčecí lhůtě 4 let. Běh této promlčecí doby upravuje Obchodní zákoník, jelikož samotný hypoteční úvěr je upraven Obchodním zákoníkem, promlčení tohoto nároku je třeba posuzovat podle právní úpravy promlčení obsažené v obchodním zákoníku.

Nyní se naskýtá otázka, zda tím že přítel splácel po dobu deseti let zaplatil svůj poloviční na celém dluhu či nikoliv. Pokud by již měl zaplaceno 50 % tak by se dle našeho názoru mohl bránit požadavku bývalé přítelkyně, aby v budoucnu hradil splátky úvěru, ale v případě kdy doposud 50 % dlužné částky nezaplatil, měl by počítat s tím, že po něm bývalá přítelkyně může ještě požadovat další úhrady na společný dluh. Připomínám, že se zde jedná o vztahy mezi spoludlužníky – banka může chtít plnění po kterémkoliv z nich.

Také se zastavíme u investic, které Váš přítel vložil do nemovitosti. Zde bude důležité, zda přítel bude schopen doložit provedené investice do nemovitosti (doklady o zaplacení materiálů, prací apod.). I zde je opět potřeba pamatovat na promlčecí dobu, která by v tomto případě činila 2 roky, jelikož vymáhání vložených investic spadá do režimu bezdůvodného obohacení upraveného Občanským zákoníkem. Nelze vyloučit soudní vymáhání práva, které je již promlčené. Pokud by však protistrana vznesla námitku promlčení, tak by ji soud musel akceptovat a řízení zastavit. Tehdy by byl přítel povinen uhradit náklady řízení.

Opět to neznamená, že by se Váš přítel zbavil úhradou např. 60 % úvěru závazku vůči věřiteli, ten je nadále oprávněn vymáhat plnění po obou spoludlužnících. Měl by však „rezervu“, kterou by mohl po bývalé přítelkyni požadovat.

V případě dalších či doplňujících dotazů se na nás můžete znovu obrátit.

S pozdravem

Ondřej Načeradský a Petra Skuhrová

Občanská poradna o. s. Společnou cestou